Artikel ini membincangkan secara menyeluruh tentang bantuan kewangan TEKUN, syarat permohonan, jenis pembiayaan, serta panduan lengkap untuk usahawan mikro mendapatkan modal melalui skim TEKUN Nasional.
iBudget.my – Setiap usahawan memerlukan satu bentuk dorongan untuk mengembangkan sayap perniagaan mereka.
Sama ada mereka baru bermula atau sedang bertatih untuk naik ke tahap seterusnya, akses kepada modal boleh menjadi pemangkin utama atau penghalang terbesar.
Di sinilah peranan bantuan kewangan TEKUN menjadi penting.
TEKUN Nasional, dengan pendekatan mesra usahawan dan sistem pembiayaan yang fleksibel, menjadi antara institusi yang paling dipercayai dalam memberi pinjaman mikro kepada usahawan bumiputera.
Melalui artikel ini, kita akan mengupas secara terperinci segala yang perlu anda tahu tentang bantuan kewangan TEKUN Nasional — daripada jenis pembiayaan hinggalah ke strategi memanfaatkan peluang ini sepenuhnya.
Apa Itu Bantuan Kewangan TEKUN dan Siapa Yang Layak?
Setiap bantuan kewangan yang berkesan tidak hanya memberi dana, tetapi turut memacu kemajuan jangka panjang.
Begitu juga halnya dengan TEKUN Nasional yang ditubuhkan untuk menyokong usahawan mikro dan kecil, terutamanya dalam kalangan bumiputera, bagi membangunkan dan mengembangkan perniagaan mereka.
TEKUN menawarkan kemudahan pembiayaan mudah, patuh syariah, tanpa cagaran, dengan proses yang tidak membebankan — menjadikannya pilihan ideal untuk mereka yang tidak layak meminjam dari bank komersial.
Bantuan kewangan TEKUN tidak terhad kepada satu skim sahaja.
Sebaliknya, ia merangkumi pelbagai inisiatif berdasarkan jenis perniagaan, tahap operasi, dan keperluan peminjam.
Contohnya, seorang peniaga makanan jalanan yang ingin menaiktaraf gerainya boleh memilih skim mikro, manakala pengusaha katering dengan kontrak korporat mungkin lebih sesuai untuk skim Kontrak-i.
Jenis Bantuan Kewangan TEKUN Nasional
Sama seperti memilih pakaian yang sesuai dengan majlis, memilih skim pembiayaan juga perlu disesuaikan dengan keperluan perniagaan.
Setiap jenis bantuan kewangan TEKUN membawa ciri dan objektif tersendiri.
Berikut ialah pecahan yang paling relevan:
1. Skim Pembiayaan Mikro TEKUN
Skim ini seperti batu loncatan buat mereka yang baru ingin menceburi bidang perniagaan secara kecil-kecilan.
Jumlah pembiayaan antara RM1,000 hingga RM10,000, sesuai untuk penjaja, penjual pasar malam, atau peniaga kecil yang perlukan modal pusingan.
Tempoh bayaran fleksibel sehingga 36 bulan.
Tanpa cagaran dan proses permohonan yang ringkas.
2. Skim Pembiayaan Kontrak-i
Direka khas untuk mereka yang memperoleh kontrak daripada agensi kerajaan atau syarikat GLC.
Jumlah pembiayaan boleh mencecah sehingga RM100,000 bergantung kepada nilai kontrak.
Dana ini boleh digunakan untuk membeli bahan mentah, membayar gaji pekerja, atau menyewa peralatan.
Apa yang penting, kontrak tersebut mesti sah dan didaftarkan atas nama pemohon.
3. Skim Pembiayaan TEKUN Mobilepreneur
Dalam dunia gig economy hari ini, ramai yang menjana pendapatan sebagai rider atau penghantar barang.
Skim ini memberi peluang kepada mereka untuk memiliki motosikal sendiri dan set peralatan lengkap.
Ia terbuka kepada rider Grab, Foodpanda dan platform penghantaran lain.
Pembiayaan bermula dari RM1,000 hingga RM10,000.
4. Skim Pembiayaan TEKUN Niaga
Untuk usahawan yang telah lama berniaga dan ingin mengembangkan skala operasi.
Boleh digunakan untuk tambah stok, buka cawangan baru atau beli mesin.
Jumlah pinjaman boleh mencecah sehingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 5 tahun.
Rekod pembayaran balik akan menentukan kelayakan naik taraf pembiayaan.
5. Skim Pembiayaan TEKUN Online
Bagi yang gemar buat semuanya secara digital, skim ini membolehkan permohonan dilakukan sepenuhnya secara dalam talian.
Ia menjimatkan masa, lebih mudah dipantau dan prosesnya lebih telus.
Dokumen boleh dimuat naik terus melalui portal TEKUN.
6. Skim Khas Wanita dan Belia
Golongan wanita dan belia sering dianggap sebagai pemacu pertumbuhan ekonomi.
Mereka kini boleh menikmati kadar istimewa melalui skim pembiayaan khas.
Termasuklah program bimbingan dan pengurusan kewangan.
Antara contohnya ialah Skim TEKUN Niaga untuk wanita, serta Program Youngpreneur.
Syarat Permohonan Bantuan Kewangan TEKUN
Sebelum anda bersemangat mengisi borang, pastikan anda memenuhi syarat asas berikut:
- Warganegara Malaysia berumur antara 18 hingga 65 tahun.
- Perniagaan milik penuh individu atau perkongsian (bukan syarikat Sdn. Bhd.).
- Mempunyai lesen atau permit perniagaan yang sah.
- Perniagaan telah beroperasi sepenuh masa (bukan part-time).
- Bebas daripada status muflis dan senarai hitam institusi kewangan.
Untuk memudahkan urusan, pastikan juga dokumen ini disediakan:
- Salinan MyKad depan belakang.
- Salinan pendaftaran perniagaan (SSM atau permit Majlis).
- Penyata bank terkini (3–6 bulan).
- Resit belian, salinan sewa kedai, atau dokumen sokongan lain (jika ada).
Penting untuk faham bahawa permohonan yang tidak lengkap berpotensi ditolak serta-merta.
Seolah-olah menghantar permohonan kerja tanpa resume — tiada siapa yang akan menilai anda tanpa bahan bukti.
Cara Mohon Bantuan Kewangan TEKUN
Memohon bantuan kewangan TEKUN tidaklah serumit yang disangka.
Bayangkan anda sedang memohon pas lawatan — selagi dokumen lengkap, prosesnya lancar.
Terdapat dua kaedah utama:
Permohonan Secara Dalam Talian
- Layari portal rasmi di www.tekun.gov.my.
- Klik pada menu “Permohonan Pembiayaan”.
- Pilih jenis skim yang ingin dimohon.
- Daftar akaun pengguna dan isikan borang permohonan.
- Muat naik dokumen sokongan dalam format PDF.
- Semak dan hantar permohonan.
- Anda akan menerima emel pengesahan dan nombor rujukan.
Permohonan Manual di Cawangan
- Hadir ke pejabat TEKUN berdekatan.
- Dapatkan borang permohonan fizikal daripada pegawai.
- Lengkapkan maklumat dan serahkan bersama dokumen sokongan.
- Pegawai akan menilai permohonan dan menjadualkan sesi temuduga (jika perlu).
Biasanya, proses kelulusan mengambil masa antara 14 hingga 30 hari bekerja, bergantung kepada tahap kesediaan dokumen dan jumlah pinjaman.
Kadar Pembiayaan dan Bayaran Balik
Pemahaman terhadap jadual bayaran amat penting supaya usahawan tidak terjebak dengan bayaran tertunggak.
Berikut ialah ringkasan kadar yang ditawarkan:
| Jenis Skim | Amaun Pinjaman | Tempoh | Caj Perkhidmatan |
|---|---|---|---|
| Mikro TEKUN | RM1,000 – RM10,000 | 6 – 36 bulan | 4% setahun |
| TEKUN Niaga | RM10,000 – RM100,000 | 12 – 60 bulan | 6% setahun |
| Kontrak-i | Hingga RM100,000 | Ikut tempoh projek | 6% setahun |
| Mobilepreneur | RM1,000 – RM10,000 | 6 – 36 bulan | 4% setahun |
Kaedah pembayaran:
- Melalui potongan akaun bank secara automatik (standing instruction).
- Bayaran tunai di kaunter TEKUN.
- Aplikasi pembayaran digital yang disediakan oleh TEKUN.
Jika peminjam mengalami kesukaran bayaran, mereka digalakkan berunding awal dengan pegawai TEKUN untuk jadual penstrukturan semula.
Kelebihan Bantuan Kewangan TEKUN Nasional
Apa yang membezakan TEKUN daripada institusi kewangan lain ialah pendekatannya yang inklusif.
Berikut ialah antara kelebihan utama yang sering diiktiraf pemohon:
- Tanpa cagaran atau penjamin untuk skim mikro.
- Bimbingan dan latihan percuma melalui program usahawan TEKUN.
- Sokongan susulan selepas pembiayaan termasuk pemantauan berkala.
- Skim khusus mengikut sektor dan kelompok sasaran.
- Jaringan luas cawangan seluruh negara memudahkan urusan secara fizikal.
Pendek kata, TEKUN tidak hanya memberi kail, tetapi turut mengajar cara menggunakan kail tersebut dengan efektif.
Panduan Bijak Menggunakan Bantuan Kewangan TEKUN
Bantuan kewangan TEKUN bukanlah duit percuma — ia adalah satu amanah dan tanggungjawab kewangan.
Usahawan yang menerima dana ini perlu ada strategi kewangan yang jelas.
Berikut beberapa tip praktikal:
- Gunakan modal untuk tujuan yang dirancang sahaja — jangan beli barang peribadi dengan dana perniagaan.
- Jejak setiap sen perbelanjaan menggunakan aplikasi akaun ringkas seperti BukuPink atau Wave.
- Ketepikan simpanan bulanan untuk bayar ansuran walau perniagaan belum stabil.
- Teruskan hubungan dengan pegawai TEKUN — mereka boleh beri bimbingan dan bantu jika ada masalah.
- Jangan culas melaporkan perkembangan — laporan perniagaan berkala menunjukkan anda serius dan boleh dipercayai.
Kegagalan mengurus pinjaman bukan hanya memberi kesan kepada reputasi anda, tapi juga menutup peluang kepada usahawan lain yang benar-benar memerlukan.
Analogi: Bantuan Kewangan Bukanlah “Umpan Segera”
Bayangkan bantuan kewangan TEKUN seperti benih.
Jika disemai di tanah yang subur (perniagaan yang jujur dan terancang), ia akan tumbuh menjadi pokok yang menguntungkan.
Tetapi jika ditabur sembarangan, tanpa penjagaan, ia tidak akan memberikan hasil.
Sebab itu pemohon perlu faham — dana bukan jalan pintas untuk kaya, tetapi pelaburan jangka panjang untuk kestabilan dan pertumbuhan perniagaan.
Menutup Ruang Gagal, Membuka Peluang Berjaya
Bantuan kewangan TEKUN adalah antara peluang paling realistik dan praktikal untuk usahawan mikro di Malaysia mengembangkan perniagaan tanpa perlu menghadapi kekangan modal.
Dengan kadar yang rendah, syarat yang jelas dan bimbingan berterusan, TEKUN memberi lebih daripada sekadar dana.
Ia adalah platform ke arah transformasi hidup, terutama untuk golongan B40, wanita, dan belia.
Namun, kejayaan bukan terletak pada jumlah pinjaman, tetapi sejauh mana peminjam mampu mengurus dan menjadikan modal itu sebagai batu loncatan untuk naik ke tahap seterusnya.
Dengan informasi lengkap dan tindakan bijak, tiada alasan untuk tidak mencuba peluang ini.
Semua usahawan berpotensi berjaya — hanya jika mereka bersedia merancang, berusaha dan bertanggungjawab.
💬 Soalan Lazim (FAQ) seputar bantuan kewangan TEKUN
Adakah TEKUN hanya untuk usahawan bumiputera sahaja?
- Ya, TEKUN Nasional diwujudkan khusus untuk membantu usahawan bumiputera di Malaysia yang menjalankan perniagaan kecil dan mikro.
Berapa lama masa yang diambil untuk proses kelulusan pinjaman TEKUN?
- Proses kelulusan biasanya mengambil masa antara 2 hingga 4 minggu bergantung kepada kes lengkap dokumen dan semakan tapak.
Bolehkah peminjam membuat lebih dari satu permohonan bantuan TEKUN?
- Boleh, tetapi ia hanya dibenarkan setelah pinjaman pertama dibayar dengan baik sekurang-kurangnya 50% atau setelah lunas sepenuhnya.
Adakah TEKUN menawarkan pinjaman tanpa faedah?
- TEKUN tidak mengenakan faedah konvensional tetapi caj perkhidmatan tetap dikenakan sebagai kos pengurusan. Ia patuh syariah dan bukan berbentuk riba.
Bolehkan saya mohon TEKUN walaupun belum ada premis tetap?
- Ya, usahawan tanpa premis kekal masih layak asalkan perniagaan tersebut aktif seperti penjaja, rider penghantaran, atau peniaga online.
Bagaimana TEKUN menguruskan peminjam yang gagal membayar?
- TEKUN menyediakan khidmat rundingan penyusunan semula bayaran. Usahawan disarankan berbincang lebih awal untuk elak tindakan undang-undang.
Apa beza TEKUN dengan pinjaman MARA atau BSN Micro?
- TEKUN lebih fokus kepada mikro pembiayaan tanpa cagaran, manakala MARA biasanya bantu dalam bentuk geran dan pinjaman pendidikan atau usahawan teknikal.
Sumber Rujukan:
- Portal Rasmi TEKUN Nasional – Skim Pembiayaan & Proses Permohonan
- Laporan TEKUN Nasional 2023 – Statistik dan Kajian Impak
- Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) – Keperluan Pendaftaran Perniagaan
- Portal MyGovernment Malaysia – Senarai Agensi Pembiayaan Usahawan
- Pusat Khidmat TEKUN – Maklumat Cawangan Negeri
Ahmad Faiz merupakan penulis utama di iBudget.my dengan pengalaman lebih dari 8 tahun dalam bidang kewangan pengguna. Kami telah membantu ribuan rakyat Malaysia memahami pelbagai bentuk pinjaman, bantuan kerajaan, dan pengurusan bajet isi rumah secara praktikal dan mudah difahami.
